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Vue d'ensemble de la finance aujourd'hui

Dans la logique de mon post sur la vulgarisation du marché monétaire, voici une vulgarisation de la finance dans sa globalité. Avant de me lancer dans le vif du sujet, je tiens à clarifier des notions importantes qui pourraient porter à confusion et que je sais que je verrai dans les commentaires. Je vais aussi vous donner un peu mon opinion personnelle pour éviter tout malentendu dans la discussion, sautez cette partie si ça ne vous intéresse pas. Si la modération trouve que c'est trop hors-sujet, libre à elle de supprimer le post.
J’ai entendu vos critiques dans les commentaires, j’avoue que j’ai vraiment trop simplifié certains passages, j’avais peur que le post soit trop long et trop technique, parfois au prix de la précision et de la rigueur, mea culpa. Cette fois-ci j’ai fait le choix de faire une synthèse des différents marchés financiers, qui régissent l’allocation des ressources financières dans notre société. Nombre d’entre vous ont dû entendre parler de certains d’entre eux, peut-être que vous participez à certains. Toutefois, comme dans mon autre post, je tiens à faire une précision importante. Les informations que je vous donne ici sont grandement insuffisantes pour que vous vous lanciez sur ces marchés, sans que cela s’apparente à une soirée au Monte Carlo pour votre portefeuille. Je ne vous incite aucunement à le faire, mon but étant uniquement d’éclairer ce qui se passe sur les marchés financiers, je n’ai aucune participation à quoi que ce soit, je ne suis pas rémunéré et je ne cherche pas à vendre ou à promouvoir quoi que ce soit. Je ne serai pas 100% exhaustif mais je ferai de mon mieux pour éclairer des sujets que vous pouvez parfois rencontrer dans la presse. Encore une fois, les questions et les remarques sont la bienvenue.
Un marché financier est une notion très abstraite somme toute, il s’agît de l’ensemble des acteurs, des informations et des outils qui font que l’offre (d’actifs) et la demande (le capital) se rencontrent. Ce n’est pas à confondre avec une bourse, qui est un lieu physique (et maintenant virtuel) où se rencontrent l’offre et la demande, ou une place financière, qui est une ville qui regroupe un grand nombre de marchés financiers et d’acteurs majeurs. Quand votre tonton vous prête 10k EUR pour que vous lanciez votre site d’e-commerce, ou que vous déposez de l’argent à la banque, vous participez à un marché financier. Au fil de l’histoire, différents outils financiers ont fait leur apparition, parfois graduellement, parfois brusquement sous l’impulsion de génies/fous (souvent des mathématiciens) et ont conféré des propriétés particulières aux marchés financiers. Il s’agît entre autres de la capacité à :
- Investitransférer le capital et les liquidités inutilisés
- Transférer le risque entre participants
- Echanger à l’international
- Eviter qu’il y ait trop de disparités entre les prix dans le marché, et qu’ils suivent (plus ou moins bien) la valeur intrinsèque.
Un marché efficace est par définition un marché qui reflète bien la valeur intrinsèque d'un investissement compte-tenu des informations disponibles. Des inefficacités peuvent surgir de coûts de transaction et/ou de frais d'agence élevés, de la faible liquidité des actifs ou encore à cause de barrières de toutes sortes. A mon humble avis, dans une économie de marché, il est dans l’intérêt public à ce que certains marchés soient efficaces pour que les inégalités économiques ne soient pas amplifiées et que toutes les classes sociales puissent y avoir accès, tant que cela ne se nuit pas indirectement à la société.
Parlons maintenant de prix et de valeur intrinsèque. La valeur intrinsèque d’un actif ou d’un instrument financier est la valeur financière (et parfois non-financière) future qu’il procurera, compte tenu de l’incertitude qu’il y a autour de la capacité de l’actif à réaliser cette valeur à l’avenir. La valeur intrinsèque est subjective car elle dépend de l’acheteur, principalement de son aversion et de sa capacité à encaisser le risque, mais pas que, comme nous allons le voir. Le prix reflète entre autres l’offre et la demande de l’actif, plus précisément les informations qu’ont les acheteurs, leurs biais et les barrières à la transaction, c’est pour cela qu’il peut dévier, parfois fortement, de la valeur intrinsèque. La valeur intrinsèque est fondamentalement impossible à connaître, mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de modèles mathématiques ou qualitatifs pour tenter de l’estimer. Ce qu’on appelle un acteur rationnel c’est un participant qui va, compte tenu de son capital, de ses besoins de liquidité, de son horizon d’investissement et de son aversion au risque (qui est une caractéristique rationnelle) acheter les actifs dont le prix est en-dessous de la valeur intrinsèque qu’il leur assigne et vendre ceux dont le prix est au-dessus de cette valeur.
Je ne crois pas qu’il y ait une façon non biaisée de présenter la finance alors je vais vous donner mon biais. Je crois personnellement en la finance comportementale et ce que je vais dire dans ce paragraphe est très controversé et mériterait toute une vie de recherche pour justifier (on peut en reparler dans les commentaires). Il faut savoir qu’il y a des paramètres anthropologiques (psychologiques, sociologiques, culturels, religieux et géographiques) qui viennent affecter les marchés, notamment leur efficacité, et les financiers et les régulateurs peuvent aborder le problème de plusieurs façons. Parfois on va trouver des intermédiaires qui vont faire fi de ces barrières, parfois on va tenter d’anonymiser les participants, parfois on va trouver un moyen de diffuser l’information à tous les participants, parfois on va réguler pour empêcher certains comportements nuisibles ou illégaux, ou bien on va créer des outils ou des stratagèmes pour contourner les barrières sans les effacer. La désintermédiation, la dérèglementation et le décloisonnement, ainsi que la volonté d’atteindre la concurrence pure et parfaite, ne sont pas toujours les meilleurs moyens d’avoir des marchés efficaces. Il faudrait que toutes les barrières socioculturelles, tous les biais psychologiques des participants des marchés disparaissent pour que cela puisse se faire, ce qui n’est évidemment ni souhaitable ni possible.
Le début est un peu technique mais est crucial pour que vous compreniez la suite. Premièrement, je vais vous parler de la notion de marché primaire et de marché secondaire, qui détermine où est transféré le capital et le risque. Deuxièmement, je vais vous parler de l’organisation et de la régulation des marchés. Troisièmement, je vais vous parler de la classification des marchés en fonction des instruments financiers qui s’y échangent et dernièrement je vais vous parler de la classification des marchés en fonction des actifs qui s’y échangent.
A – Les marchés primaires, secondaires, tertiaires et quaternaires.
Le marché primaire est le marché qui fait rencontrer ceux qui vont fournir des actions ou des obligations de leur propre entreprise, des matières premières ou autres actifs, en échange de capital. Quand une entreprise ou un Etat lèvent des fonds ils participent sur ce marché, quand une société d’exploitation de pétrole brut vend ses barils elle y participe aussi. Quand vous prêtez de l’argent à votre pote, ou que vous achetez une maison neuve à un promoteur immobilier vous participez au marché primaire. En général, il s’agît d’un marché désorganisé où des particuliers et des entreprises se rencontrent par leurs propres moyens (bouche à oreille, publicité) et qui est très peu régulé, qu’on appelle gré-à-gré, que j’expliciterai bientôt. Ce marché est relativement risqué et peu transparent, en général votre seul recours juridique est le civil et si votre contrepartie fait faillite vous n’avez aucune garantie de pouvoir récupérer votre dû. Il demande de faire confiance à votre contrepartie, d’être compétent et parfois spécialisé dans ce domaine ainsi que d’être particulièrement critique des informations que l’on vous donne. Quand il est organisé, il s’agît le plus souvent d’une vente aux enchères entre participants agréés.
Le marché secondaire est le marché où les actifs sont revendus entre investisseurs, ici le capital et le risque sont transférés d’un investisseur à un autre. Ce marché a plusieurs fonctions, il permet entre autres aux investisseurs de sortir du marché quand ils en ont envie, de standardiser et regrouper les actifs, d’actualiser le prix des actifs en fonction des événements et de permettre à un plus grand nombre d’investisseurs de détenir certains actifs qui leur serait parfois impossible d’obtenir faute de contacts ou de moyens. Si une action ou une obligation est échangée sur le marché secondaire, cela veut dire que l’entreprise sous-jacente a donné son accord à ce qu’elle renonce à choisir qui détient ses parts ou sa dette (à quelques exceptions près), elle n’est pas affectée directement par la transaction. Le marché secondaire est le plus souvent organisé et régulé, moyennant commission. Il est le plus souvent organisé dans un type d’enchère très particulier qu’on appelle bourse, ou bien d’un marché organisé par un courtier.
Je parle brièvement du marché tertiaire et du marché quaternaire car vous pourrez peut-être en entendre parler, le marché tertiaire est le marché où les courtiers interagissent avec les grosses institutions (souvent des banques) et le marché quaternaire est le marché entre grosses institutions uniquement. Ce sont des marchés gré-à-gré.
B – L’organisation et la régulation des marchés
Le marché le plus basique est le marché gré-à-gré ou over the counter (OTC) en anglais. Comme je l’ai dit plus haut, ce marché n’est pas organisé, il est sans intermédiaires. Pour y participer il faut trouver des contreparties par ses propres moyens, chercher les informations par soi-même et surtout faire confiance à la personne en face, chose qui n’est pas toujours facile. C’est surtout sur ce marché que se manifestent les barrières anthropologiques et les biais psychologiques car il y a peu de moyens de réguler ce qui s’y passe ou d’être sûr des informations que l’on a. Bien évidemment il existe des lois et des garde-fous juridiques ou médiatiques, mais vous êtes libres de rédiger n’importe quel contrat légal sur ce marché. C’est d’ailleurs ici que vous verrez les instruments financiers les plus complexes comme les options exotiques ou les swaps. Sur le marché gré-à-gré on dit que la liquidité est faible, comme vous avez souvent affaire à des actifs uniques (startups, œuvres d’art, options exotiques) que très peu de personnes convoitent, ce qui fait qu’il est coûteux et long de trouver des acheteurs, et ce qui pousse les prix à la hausse.
Je ne vais pas m’attarder dessus car il y a énormément à dire dessus, mais la vente aux enchères est une forme d’organisation des marchés. Vous y trouverez par exemple les obligations souveraines, les œuvres d’art ou bien, lors d’une introduction en bourse d’une entreprise, des actions sont attribuées aux premiers actionnaires via une enchère, ce qui permet de déterminer le prix initial de l’action en bourse. Si cela vous intéresse, regardez les différents types de vente aux enchères comme l’enchère anglaise ou l’enchère néerlandaise. Ici vous avez quelques intermédiaires qui rentrent en jeux comme le commissaire-priseur ou la banque d’investissement pour l’introduction en bourse, qui vont prendre leur commission en échange de la publicité qu’ils fournissent à votre actif et de la facilitation de la transaction – autrement dit de la liquidité. Il est à noter qu’un commissaire-priseur qui tient à sa réputation va exiger certaines contraintes et garanties sur l’actif, ce qui donne un début de régulation au marché financier. Dans le cas d’une introduction en bourse (Initial Public Offering ou IPO), les exigences sont draconiennes, les comptes financiers, les cadres dirigeants de l’entreprise et les actionnaires actuels sont scrutés à la fois par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, et les analystes financiers.
La bourse est une forme d’enchère très spécifique. Elle rassemble des traders qui travaillent pour des courtiers ou des sociétés de gestion d’actifs et fonctionne avec une enchère dite continue/dirigée par ordres et est chapeautée par l’AMF en France. Les traders donnent des ordres de vente et d’achat – soit ils donnent un prix et achètent ou vendent tout ce qui est à un prix meilleur ou égal, soit ils spécifient une quantité et achètent ou vendent peu importe le prix, il existe aussi des ordres plus complexes où l’on spécifie un prix, une quantité et une date limite, entre autres. La bourse génère des profits en prenant une commission sur chaque ordre et à chaque fois qu’une nouvelle entreprise rentre sur le marché s’il s’agît d’une bouse d’actions. Ici il n’y a pas un prix unique pour un actif, il y a le prix de la demande (ask) et le prix de l’offre (bid) – il faut proposer un prix égal ou supérieur à l’ask pour pouvoir acheter l’actif et un prix inférieur ou égal au bid pour pouvoir le vendre. Un des effets de cette structure de marché (qui peut paraître contre-intuitif pour ceux habitués au marché gré-à-gré) est que plus on veut acheter une grande quantité de l’actif, plus il va falloir proposer un prix élevé, et inversement plus l’on veut en vendre, plus il va falloir baisser son prix. La bourse crée un peu plus de symétrie entre les acheteurs et les vendeurs, ce qui n’existe pas dans le marché gré-à-gré où l’avantage est déterminé largement par le contrôle qu’ont les acheteurs et les vendeurs sur le marché et l’information en circulation. Le rapport de force ne disparaît pas entièrement mais est artificiellement atténué. Cela fait aussi que si beaucoup d’acheteurs et vendeurs sont intéressés par un actif et que beaucoup d’ordres circulent, statistiquement la différence entre le bid et l’ask sera plus faible, c’est pour cela qu’on mesure traditionnellement la liquidité d’un actif en bourse par la différence entre le bid et l’ask, qu’on appelle le « bid-ask spread », par la moyenne du bid et de l’ask. En exigeant une forte transparence, en attirant des analystes financiers, les autorités des marchés et les médias, la bourse est un peu moins risquée que le marché gré-à-gré, permet d’avoir une meilleure idée de la valeur intrinsèque et surtout une bien meilleure liquidité, bien sûr à un prix. Bien sûr, le risque propre aux rendements futurs de l’investissement n’est pas vraiment affecté et jouer en bourse reste relativement risqué, voir même à espérance négative dans le cas du marché des changes. Sans rentrer sans les détails, la bourse permet parfois d’effectuer la vente à découvert (short-selling), c’est quand vous empruntez un actif à quelqu’un qui le détient, moyennant commission, pour le vendre immédiatement, le racheter plus tard (en espérant que les prix ont fortement baissé) et le rendre à son propriétaire après – cette pratique permet dans de nombreux cas d’ajuster des prix trop élevés lorsque pour x ou y raison les détenteurs ne les vendent pas alors que le prix est surélevé. Traditionnellement une bourse se tient dans un lieu physique mais maintenant c’est largement effectué virtuellement.
La dernière structure de marché majeure est le marché organisé par un courtier – souvent une banque d’investissement. Ici le courtier achète une grosse quantité d’actifs sur la bourse en tant que broker et la revend au détail à ses clients en tant que dealer, ses traders sont là pour répondre à la demande des clients au meilleur prix possible et à liquider le surplus. Le courtier peut prendre une commission sur les ordres, fixer son propre bid-ask en fonction de ses stocks disponibles et empocher la différence. Dans certains cas il peut prêter de l’argent à ses clients pour qu’ils achètent ses produits et encaisser les intérêts du prêt ou encore proposer les services d’analystes financiers qui vont faire des recommandations aux clients (a.k.a full service). Ces marchés restent contrôlés par l’AMF en France vu le contrôle qu’a le courtier sur son marché, le but étant que ses prix suivent ceux de la bourse. Le courtier gère son propre risque et met des limites (comme le margin call) pour éviter que ses clients ne fassent faillite – il est perdant si cela se produit, surtout s’il a prêté de l’argent à son client, il a surtout intérêt à ce que son client continue d’effectuer des ordres car c’est comme cela qu’il se rémunère, parfois au détriment du client.
C – marché au comptant, marché à terme et marché dérivé
Le marché au comptant, en anglais « spot » est le marché où les échanges ont lieu en temps direct – si accord il y a, l’actif et le capital sont échangés au moment de la transaction. Sans aucun autre instrument il n’offre pas beaucoup de flexibilité, il ne permet pas de manipuler facilement le risque auquel on s’expose, car en achetant un actif on prend à 100% le risque du sous-jacent et on est totalement soumis aux aléas des prix.
Le marché à terme est un peu différent. Ici on s’engage dans des contrats spécifiques où l’on se met d’accord sur un prix et où l’échange de capital et d’actif s’effectue à une date postérieure, peu importe le prix du marché à ce moment. Le terme utilisé pour dire qu’on rentre dans un contrat à terme est prendre une position. Ici on a un transfert d’une partie du risque de l’acheteur de l’actif (on dit qu’il est en position longue) au vendeur (on dit qu’il est en position courte). En effet, celui en position longue préfère fixer le prix futur et ne pas prendre le risque que les prix baissent et celui en position courte prend le risque d’acheter quelque chose qui en vaudra moins à la date de l’échange. Cela permet à certains investisseurs de couvrir, par exemple, leur risque de change s’ils savent qu’à une certaine date ils voudront échanger une certaine somme de monnaie contre une autre et à d’autres qui ont une plus grande capacité à encaisser le risque de spéculer. Ces contrats ont d’autant plus de valeur que le sous-jacent est volatile. Vu qu’on a vu le marché gré-à-gré et la bourse, je vais parler des différences entre les deux sur le marché à terme. Sur le marché à terme gré-à-gré, les contrats à terme sont appelés « forwards », vous pouvez les personnaliser comme vous voulez, avec vos prix, vos quantités, vous négociez ça. Cependant, si votre contrepartie fait faillite avant l’exécution du contrat, vous n’avez aucun moyen d’effectuer la transaction et vous n’avez aucun moyen de sortir de ce contrat si vous-mêmes vous avez des difficultés à remplir vos obligations. Si vous êtes un agriculteur qui vend sa récolte de l’année prochaine avec ce type de contrat, vous avez intérêt à faire en sorte que vous produisez assez pour l’exécuter ou que vous pouvez acheter ce qui vous manque si vous n’y parvenez pas le jour de la livraison. Sur le marché à terme en bourse c’est un peu différent, ici les prix, les quantités, les obligations contractuelles et modalités de livraison sont fixés à l’avance par l’offre et la demande et ne sont pas négociables, avec ce qu’on appelle les contrats « futures ». L’avantage des futures est que si vous pensez qu’il y a un risque que vous ne puissiez apporter votre partie du contrat (le capital ou l’actif), vous pouvez vous dégager de votre obligation contractuelle en cédant votre position à quelqu’un en capacité de le faire – si vous avez de la chance, plus de participants pourront exécuter votre position maintenant, ce qui normalement devrait rendre votre position attirante et on vous achètera votre contrat. Si au contraire, nombre comme vous ne peuvent exécuter ce contrat (mauvaises récoltes à cause de la météo par exemple), vous aurez du mal à le céder et vous serez peut-être obligé de payer quelqu’un pour qu’il l’exécute à votre place. Par ailleurs, les participants sont obligés d’avoir un apport en capital pour rentrer dans un future et si par hasard votre contrepartie fait faillite, la chambre de compensation (ou clearing house) vous remboursera, ce qui élimine le risque de contrepartie. Autre particularité du contrat à terme, vous pouvez conserver la rente de votre actif tant que la date d’exécution n’est pas venue, mais vous devez toujours payer les frais de stockage, livraison ou autres, ce qui est bien sûr pris en compte dans le prix.
Le marché des dérivés est vraiment là où le risque est transféré et manipulé. Ici on échange ce qu’on appelle des options/warrants, des contrats d’échange (swaps), des pensions livrées (repurchase agreements ou « repo »), les couvertures de défaillance (credit default swaps, CDS) entre autres. N’ayez crainte on va attaquer chacun de ces termes. D’abord, sur le marché des dérivés en bourse on a les options dite « vanilla ». Une option, contrairement à un contrat à terme, donne le droit et non l’obligation, d’acheter ou de vendre un actif à un moment donné à un prix donné et on effectue une transaction financière pour rentrer dans ce contrat, proportionnelle au risque que transféré d’une partie à l’autre. Le droit d’acheter l’actif est appelé « call » et le droit de le vendre est appelé « put », le prix convenu est appelé « strike price ». Si le jour venu votre strike price est plus intéressante que le prix de l’actif à ce moment-là, on dit que votre option est « in the money » (ITM), si votre option est moins intéressante on dit qu’elle est « out of the money » (OTM) et si elle est aussi intéressante que le prix actuel, on dit qu’elle est « at the money » (ATM). Si votre option vous donne seulement la possibilité d’exercer votre droit à une date donnée, on dit qu’elle est de style européen, si vous pouvez l’exercer à n’importe quel moment jusqu’à la date convenue on dit qu’elle est de style américain. Plus le prix de l’actif sous-jacent est volatile, et plus il est facile d’exercer l’option (par exemple si elle est de style américain), plus il y a de fortes chances que l’option soit in-the-money, plus la valeur de l’option augmente, car le détenteur transmet beaucoup de risque à sa contrepartie. Vous trouverez aussi en bourse de commerce des options sur la météo, pour vous protéger en cas de mauvaises récoltes par exemple. L’intérêt de ces options est qu’elles peuvent facilement créer de gros effets de levier étant donné qu’une option vaut typiquement 2-10% de l’actif sous-jacent, puis comme c’est échangé en bourse on peut s’en débarrasser rapidement si on ne peut pas les exercer faute de moyens ou d’actif. Pour les matheux intrigués je conseille en introduction le modèle de Black-Scholes. Sur le marché gré-à-gré on va retrouver tous les contrats divers et variés susmentionnés. Une warrant est une option non-échangeable émise par une banque en série limitée. Ensuite on a les options exotiques, qui sont tout un tas d’options avec des règles particulières. Pour vous donner des exemples on a des options pour échanger des actifs (pourquoi pas du blé contre une action Google ?), les options style asiatique qui vous donnent le droit d’acheter un actif à son prix moyen sur une période donnée (pour vous protéger de la volatilité) ou les options style parisiennes qu’on ne peut exercer que si le prix du sous-jacent est dans certains clous pendant une certaine période (pour vous protéger de la manipulation des cours). Le swap ou contrat d’échange est quand deux parties se mettent d’accord pour faire plusieurs contrats à terme à répétition, nous allons en voir des exemples plus tard. Je m'attarde un peu sur le repo car c'est très discuté dans les actualités récemment. J'y ai fait référence dans mon post sur la monnaie. Un repo est une transaction spot (actif contre capital) plus un contrat forward pour que l'actif soit racheté à une période future. C'est une façon pour une institution financière d'emprunter de l'argent à une autre (souvent pour une très courte période, parfois 24h), comme la banque centrale, sans que l'autre partie ne prenne quelconque risque, tant est que l'actif échangé soit fiable, comme un bon du trésor. La banque centrale injecte des liquidités temporairement, elles reviennent dans ses coffres le jour suivant. Ce n'est pas comme le Quantitative Easing où l'actif est définitivement acheté par la banque centrale et l'argent est injecté durablement dans le système. La banque centrale fait des repo pour imposer pratiquement par la force les taux qu'elle veut transmettre au reste de l'économie, surtout lorsque les banques commerciales ne se font plus confiance et font grimper leurs taux au-delà des limites définies par la banque centrale. Les couvertures de défaillance servent à rembourser les détenteurs d'obligations lorsque l'entreprise sous-jacente fait défaut (c'est un contrat d'assurance).
Synthèse de l'organisation et de la classification des marchés
D – Les marchés selon les types d’actifs
Le marché monétaire (que j’ai couvert en détail dans mon post précédent) est le marché où les liquidités excédentaires sont prêtées pour une période courte aux entreprises, particuliers ou Etats qui en ont besoin, moyennant une rente nommée intérêt. je vous renvoie à mon post sur le sujet
Le marché de la dette long-terme est là où se financent les participants qui veulent des fonds pour une période supérieure à deux ans, moyennant intérêts. On appelle le marché où s’échange entre investisseurs la dette long-terme le marché obligataire. On a des obligations de différents types en fonction des intérêts versés ou des options attachées à l'obligation. Une obligation a un principal et un coupon (l'intérêt versé périodiquement). Une obligation sans coupon est un zéro-coupon et au lieu de verser un intérêt, on prête initialement une somme au débiteur qui est inférieure au principal qu'il doit rendre à la fin du contrat. Le principal peut être remboursé progressivement comme pour une dette immobilière (amortissement) ou en totalité d'un coup à la fin du contrat (bullet bond). Le coupon peut être à taux fixe ou variable. Si c'est variable ce sera en général le LIBOR + une petite prime de risque/liquidité ou bien une grosse prime - le LIBOR. Comme on peut revendre des obligations sur le marché secondaire, leur prix va varier en fonction du risque que le débiteur fasse défaut et des taux. Si les taux en vigueur aujourd'hui sont meilleurs que celui de votre obligation, sa valeur relative décroît. C'est pour cela que les obligations d'Etat ont un risque de prix sur le marché secondaire et ne sont pas sans risque, le risque de défaut n'est pas le seul risque d'une obligation. Une des propriétés vertueuses des obligations est la convexité, en termes simples, une obligation peut plus facilement prendre de la valeur si les taux baissent, qu'elle ne peut en perdre si les taux augmentent. On trouvera sur le marché des dérivés des couvertures de défaillance (CDS), des repo et des swaps pour échanger des taux fixes contre des taux variables, ainsi que des mortgage-backed-securities (MBS) qui regroupent de nombreux crédits immobiliers d'une banque régionale ou des collateralized-debt-obligations (CDO) qui regroupent des crédits et d'autres instruments financiers pour produire un actif complexe avec un risque personnalisé (souvent très élevé). Ce sont les CDO, les MBS et les CDS qui ont causé la crise de 2008 comme les agences de notation n'ont pas fait leur rôle et ont sous-estimé le risque de ces produits.
Le marché action est le marché où s’échangent les parts des entreprises. Une action représente la valeur résiduelle des profits (ou de la liquidation) d’une entreprise une fois que tous les créanciers (l’Etat compris) sont payés. Certaines actions ont des droits de votes, d’autres non. Elles versent une rente appelée dividendes, qui sont variables en fonction des résultats de l’entreprise ainsi que de ses besoins en capital. Une définition alternative d’une action est une dette à durée indéterminée/illimitée. En bourse on va calculer la valeur intrinsèque de l'action en faisant la somme des dividendes futurs qu'on espère plus le prix de cession espéré divisisés par un taux qui représente le risque de l'investissement et le retour minimum qu'on attend en échange. Alternativement on calcule la valeur liquidative des actifs de l'entreprise moins sa dette si on pense qu'elle va faire faillite. Plus un dividende est éloigné dans le temps, moins il comptera dans la valeur intrinsèque, puis si l'on estime que le risque est élevé, les dividendes lointains ne comptent quasiment pas. Si on pense que le marché est efficace, deux autres méthodes populaires existent, la première est appelée les multiples. En gros on regarde les entreprises comparables et on calcule ler prix divisés par leurs revenus par exemple, puis on multiplie les revenus de l'entreprise qu'on analyse par ces multiples pour avoir une idée de sa valorisation relative. Sinon, on regarde à quel point l'action varie en même temps que le restedu marché. Si l'action varie moins fortement que le marché, on lui donne une valeur plus grande, inversement si elle varie plus fortement on baisse sa valeur car on considère que c'est une action risquée. Hors bourse, il y a plusieurs méthodes. Si l'entreprise est toute nouvelle on va surtout valoriser la compétence des entrepreneurs pour estimer le risque, si l'entreprise gagne déjà de l'argent mais ne verse pas de dividendes on va regarder ses flux de trésorerie et son EBITDA. On classifie les actions en fonction des secteurs industriels, du prix par rapport aux revenus nets, flux de trésorerie et aux dividendes (Value et Growth) ainsi qu'en fonction de leur capitalisation boursière. On trouvera ici nos options, mais aussi des indices boursiers qui font la moyenne des rendements (en terme de prix et de dividendes) d'un groupe d'actions, soit à part égale pour chaque entreprise, soit pondérée par leur capitalisation boursière ou leurs prix par action individuelle. Ces indices sont suivis par des fonds indiciels, qui peuvent être soit des fonds mutuels (achetés en gré-à-gré) ou des ETF (achetés en bourse/courtiers). On trouvera ici nos options, nos warrants, des equity swaps (échange de dividendes par exemple) ou des total return swaps (pour les ETF synthétiques, voir mon post sur le sujet).
On notera que le marché action et le marché obligataire forment le marché dit des capitaux.
Le marché des changes (Foreign Exchange ou tout simplement ForEx en anglais) est le marché qui fait jonction entre les différentes économies et permet de convertir une monnaie en une autre – la monnaie ne verse pas de rente mais est sujette à l’inflation/déflation de l’économie qu’elle représente. L’offre et la demande d’une monnaie est déterminée par l’attractivité de l’économie – si beaucoup d’investisseurs étrangers veulent y investir, la demande pour la monnaie va croître et sa valeur relative va s’apprécier, ou bien si des ressortissants d'un pays veulent renvoyer des liquidités chez eux. Alternativement certaines monnaies sont fixées à d’autres monnaies ou, rarement aujourd’hui, fluctuent en fonction du prix de certaines matières premières et de la quantité d'icelles possédée par la banque centrale par rapport à la demande de la monnaie. Dans le cas des cryptomonnaies, en plus de la demande et l'offre de monnaie, on valorise aussi la qualité des services, la capacité de calcul allouée et coût pour effectuer les transactions. Ici on peut faire des swaps de monnaie, en gros simuler le coût d'un échange de monnaie sans s'échanger réellement la monnaie. Ca permet de couvrir le risque de change sans passer par le marché classique.
Le marché alternatif est composé de plusieurs marchés comme le marché des matières premières (représenté par les bourses de commerce) où s’échangent métaux précieux, l'énergie, le pétrole et blé entre autres, le marché des fonds d’investissement à stratégies alternatives type private equity/venture capital/hedge fund avec des stratégies impossibles à réaliser pour des particuliers seuls, le marché de l’immobilier – où la rente est appelée loyer, le marché des œuvres d’art, du vin et j’en passe et des meilleurs. Sur les matières premières on va aussi trouver des indices de prix (commodity indexes), des futures sur l'or, des options sur la météo et des forwards sur des matières exotiques. L'immobilier est classé en plusieurs catégories comme le résidentiel, le commercial et les bureaux, les actifs peuvent être détenus en direct ou à travers des fonds privés ou cotés.
En résumé
Voilà une synthèse de la finance aujourd'hui. J'ai omis des sujets comme la FinTech car cela sort du propos, mais, tant est que la modération l'accepte, je vais publier une brève histoire de la finance qui comprendra cela. J'ai fait exprès d'aborder certains sujets sans trop les creuser, notamment les bulles financières, car je préfère répondre à des questions précises plutôt que de me lancer dans une explication qui va perdre tout le monde. Je n'ai pas eu le temps de faire tous les graphiques et schémas que je voulais mais si vous en voulez en particulier ce sera avec plaisir. Si vous voulez des sources pour des éléments particuliers hésitez pas, j'ai toute une bibliographie d'articles et de livres. Merci à ceux qui m'ont encouragé à écrire ce post.
submitted by Tryrshaugh to france [link] [comments]

Avez vous déja utilisé transferwise ?

Bijour! J'ai fait un virement a l'étranger récemment depuis mon compte en France. Et, aie, les salopards. Entre les frais bancaires excessifs, leurs taux de change ridicules, leurs nombreuses restrictions, et leur manque de transparence, j'ai mal. J'ai plus envie de recommencer.
On m'a parlé de transferwise. Leur site présente eleur service comme tout l'inverse de mon expérience avec les banques francaises, comme détaillée ci-dessus. Ca parait meme trop beau pour etre vrai. Si j'ai bien compris la procédure, tu fait un virement de ton compte vers leur compte, et eux font ensuite le virement de leur compte vers le compte destinataire, avec les taux de change et frais qu'ils s'engagent a appliquer.
J'avais voulu ouvrir un compte une fois avec un service similaire. J'avais lu les T&C qu'apres avoir fait l'opération de virement sur leur site, mais avant d'avoir transféré l'argent. Et en gros, leurs T&C stipulaient qu'ils ne pouvaient s'engager a virer l'argent. lol. L'url c'était qqch forex point com. Ca sentait pas bon. J'ai laissé tomber. Ils m'ont harcelé un moment ensuite pour me demander des frais d'annulation d'un montant grotesque. D'ou ma question avec ce service transferwise.
Ma question : avez vous déja fait des virements avec transferwise ? Quelle est votre expérience en tant que client ? Etes vous satisfaits ?
submitted by HotReaction8 to france [link] [comments]

Un bon courtier pour non-résidents ?

Bonjour à tous,

Profil
Age: 30 ans
Situation: Célibataire
Immobilier: aucun car non souhaité
Investissements:
Voilà je me suis régulièrement expatrié ces 10 dernières années: Royaume-Uni, Australie et Nouvelle Zélande avec grosso-modo changement de résidence fiscale tous les 2-3 ans.
Je rentre en France bientôt pour un an pour ensuite aller au Canada sur plusieurs années et après on verra bien.
Pas toujours facile dans ce contexte d’investir ses économies !
Les premiers réflexes qui sont d’abonder des enveloppes fiscales type PEA ne s’appliquent pas vraiment pour moi car à partir du moment où je quitte le pays, ces enveloppes deviennent de simples comptes-titres aux yeux des futurs pays que je visite.
Je ne sais pas encore où je me “poserai” dans le long terme. Cependant j’aime l’idée que mes investissements long-terme soient domiciliés en Europe.
Donc dans ce contexte et pour ne pas pas rester trop longtemps en dehors des marchés, je pensais centraliser mon épargne d’investissement sur:
Peu importe où je me trouve à l’instant T, je convertirais mon épargne mensuelle en EUR (transaction forex à 2$ chez IB si je ne m'abuse) et alimenterait ce compte-titre européen.
Malgré mes recherches (innombrables blogs, forums et livres), je suis encore incertain sur le broker idéal pour ma situation.
Autant j’ai bien compris que les éventuelles plus-values (bien que je sois en buy&hold) seraient taxées dans mon pays de résidence le jour où je vend, autant j’aimerais que ça se limite uniquement à ça.
Je me méfie des prélèvements à la source sur les dividendes du pays dans lequel se situe mon compte-titre mais j’ai l’impression que ça n’a pas d’importance si c’est bien la domiciliation de l’ETF qui prime : ETF Irlandais = 15% de retenue à la source sur les dividendes des sociétés US au lieu de 30% normalement par exemple, peu importe où est le compte-titre.
Quelques questions:
  1. Un CTO “offshore” ouvert au Luxembourg (Swissquote, Internaxx, etc.) me garantirait-il une neutralité fiscale à toute épreuve? Cependant ils sont pas donnés, même si je suis prêt à trader que 3-4 fois par an uniquement pour limiter les frais.
  2. Je trouve Bourse Direct vraiment pas cher pour les ordres Euronext, dans la même trempe que Degiro (mais Degiro moins apprécié j’ai l’impression) et apparemment sont OK pour avoir des non-résidents parmis leurs clients. Est-ce que le fait que le compte soit localisé en France (ou Amsterdam pour Degiro) peut poser problème ou peu importe? Si peu importe, je suis étonné de pas voir des brokers tels que Bourse Direct plus souvent cités par des Français non-résidents, on lit bien plus souvent IB ou Saxo.
  3. J’ai déjà un compte chez IB pour les transferts de devise, cependant je ne suis pas sûr qu’il soit le plus adapté, étant un broker américain orienté investissements aux US, 10$ de frais par trade et des frais de garde mensuels.
  4. Enfin comme je vais être résident fiscal Français l’année prochaine, je pensais quand même ouvrir un PEA et 1-2 AV pour prendre date dans l’éventualité d’un retour en France. Ca peut toujours valoir le coup? Ils seront vite “gelés” une fois que j’aurai de nouveau quitté le pays mais bon.
Merci d’avance pour vos commentaires !
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Conseil pour gde débutante - que faire de mon épargne / comment acheter des parts Tesla ?

Bonjour,

J'ai 10000 € d'économies, je voudrais essayer de les faire fructifier, en gardant 4000€ d'accessibles en cas de souci.
Je ne sais pas comment faire, j'ai tenté le trading du FOREX mais ça me semblait trop aléatoire.
Et je suis de près l'actualité concernant Tesla, je crois au produit et au concept, j'envisage de placer une bonne partie de mes économies dans leurs actions.

J'aimerais demander aux usagers de ce forum leurs conseils éclairés quant-à :
- ce qui leur semblerait être la meilleure chose à faire avec mes économies
- la meilleure méthode pour acheter des actions TESLA, si ça leur semble être une bonne idée (par quelle compagnie passer pour avoir le moins de frais possible) - par ex j'ai trouvé stock.com.au qui a l'air chouette mais on m'a dit qu'il y aurait peut-être des taxes à payer à la fois en France, en Australie et aux US ^^' Et niveau conversion monétaire j'ai du mal à comprendre comment les frais fonctionnent. Aussi je ne sais pas si il faut que je me dépêche pour acheter avant que toutes les actions ne soient vendues.

Voici les renseignements que le post d'accueil conseille de fournir :
Voilà, j'apprécierais beaucoup si d'aucuns prenaient le temps de me conseiller :)
Cheers !!

Lena
submitted by Lena_Cl to vosfinances [link] [comments]

E-F 1k-5k

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ethereumfraud EthereumProgramming etherisc etherparty etherscan ethfinex ethical_living ethicalfashion ethicalhacking EthicalLifeProTips Ethiopia EthiopiaPics EThLyte ethmarket Ethnicity Ethnobotany ethnomusicology ethOSdistro ETHplode ETHSTAKERS ETHTravel ethz EtikaWorldNetwork ETIMusic ETL ETNmining Etoro ETS2 etsmtl eu eu3 eu4dadjokes EU4maps EU4mods EU4Multi EUCXio EUGENIACOONEY eugenics eulalia eulaw euphonium eupolitics eurasianhotties Eureddision Eureka eurekaseven eureplica euro Euro2016 euro4euro eurobeat eurodocs Euroleague EuronWinsTheThrone Europa EuropaUniversalis4 european_dankmemes EuropeanCulture EuropeanFederalists europeanparliament europecirclejerk EuropeMeta europes Europetravel eurorack Eurosceptics EuroSkincare EustachianTubeClick Eva_Padlock EvaAndressa EvaLongoria EvaMarie EvaMendes Evanescence EvannaLynch EvanRachelWood evansville evapadlock evememes EVEN_Foundation EvenAsIWrite EventProduction Eventum eveonline Everest EverestDotOrg everett Everex Everglow evergreen Everipedia everitoken EverOasis EverspaceGame every15min every_one_is_mod EverybodysGolf everydaybark everydaycarry everydayphilosophy EveryGeekShouldKnow EverymanHYBRID EveryoneIsAMod EverySignHasAStory everyteenshouldknow EverythingSucks everytimeidie Everywoman evetech evetrading EVGA EvilBrainstorming evilchairs EvilDead EvilIdeas evolutionary EvolveSustain EwanMcGregor ewanmemes Ewwducational exactlyhowdrugswork exAdventist exalted ExamineDeath Exanima exapunks exasperations Excelsior ExcelTips excgaration ExchangingLanguages ExChristianWomen Excision excusemewhatthefuck exeter exfor ExgirlfriendphotosSFW exid exIglesiaNiCristo exiledprequelmemers ExileMod Existential_crisis ExistentialChristian existentialcomics ExistentialSupport Exittors exjew ExmormonU exmotrees exocomics ExodusWallet ExoLife ExoMars Exonumia exoplanets Exotica ExpandDIO ExpanseOfficial ExpatFinance expectationsvsreality expectedcommunism expectedfactorial expectedhamilton expectedjojo ExpectedMessi 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FatePrismaIllya fatfishingstories FatGuysVsGravity FatherFieri Fatherhood fatherted fatpeople fatpeoplecomics fatpeoplegettingstuck fatpeopleinscooters FatPeopleLogic fatpepehate Fatsoshop fatsqueeze fatsquirreltolerate FatTV Fattypillow fatwomenlove FAU FavoriteScenes fawns FawnsSittingInFlowers Fayettenam FBAWTFT FBcovers fbhw FBI_Memes fbody FCBarcelona fcdallas fcporto fcpx fcs FDNY fdroid FE_Exam fea feanordidnothingwrong fearandloathing FeatherCOin features February2018Bumpers FedEx FedExcellent Fedlegs fedmyster fednews FedoraCoin FedoraFederation Feedism feedme feedthebeastservers FeedTheDamnDog feedworthy feelbadnews FeeltheBern FeetLoversHeaven feetsies feetvids FEHquelMemes FeliciaDay FelicityJones felinebehavior fellowadults FellowGamers fellowprogrammers FeltGoodComingOut female_chastity Female_Foot_Fetish femalebodybuilding femalevocalists FemaleWerewolves femalewriters fembois FemdomPain FemdomRP Femdomstories femininasmr FeminineNotFeminist Feminisme feminismformen feminist_videos FeministHumor feministtheory Femme FemmeThoughtsFeminism Femslib fence fender FenerbahceSK fernsehen ferret fessOfficial festivalgirls FestivalPlaza FestivalVoyeur feynman feyredarling1 Fez ff14 ff7 ffbe FFCommish fffffffuuuuuuuuuuu fffuuuuckedup FFGtrade ffmpeg FFXII ffxivcrafting FFXIVDadjokes ffxivhomeandgarden ffxivperformances ffxivraf FFXVANE FFXVPCmods FGC FGOmemes fia Fiasco Fiat FibonacciAsFuck fibro FIC_Network_Official fiction fictionalmovieposters fictionalpsychology fictionalrevenge Fictorum Fiddle fiddleleaffig FiddlesticksMains fidget fidgettoys Fidlar Fieldhockey FieldNuts FieldOfKarmicGlory fieldrecording FIFA12 Fifa13 fifa17 FIFA18 FIFA18FUT FIFA_18 FIFA_Mobile FIFA_Ultimate_Team FIFAFashion fifagifs FifaMobile FIFAswitch FifaUTCoins fifteefiftee fifthsub fifthworldart FIFTHWORLDEMOTICONS FifthWorldGifs fifthworldpoetry fifthworldpolitics FifthWorldRage fifthworldshibe FiftyFiftyPorn fightcade fightclub FightComps FighterEdits Fighting fightinggames fightingillini fightoffyourdemons fightscenes FightTraining figuredrawing fijerk filecoin filemaker filesfm filesystems filipinabargirls filipinas Filipino FillsYourNiche filmclass FilmClubPH Filme FilmFaces filmfashion Filmmaker4Filmmaker filmphotos filmreroll filmscoring FilmsExplained filmstruck filmstudies FilmTalk FilmTheorists FilmTVBudgeting filosofia_en_espanol filth FIN_EL_MEME FinalDestinationShit FinalFantasy14 FinalFantasy7 FinalFantasyExplorers FinalFantasyIX FinalFantasyVIII FinallyDeclassified FinalMouse FinalPunch financaspessoaispt FinanceNews finances financestudents financial FinancialAdvice financialaid FinancialPorn FindABand findanentwifefriend finddit FindExchange FindingDitto FindingFinna FindItOnAmazon FindMeADistro FindMeFood findswingerssexdating findthisshirt FineArt FineArtPhoto Fingerboards fingerstyleguitar fingols FinishTheJoke Finside Fios Fire firealarms firearmdealscanada firearts Firebase firebrigade fireemblemcasual FireEmblemCats FireEmblemFanArt 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fullconcertonyoutube fulldisclosure FULLDISCOURSE fulldocumentary fullhouse fulllife fullmatch fullmatchesonyoutube fullmetalifrit fullmovierequest FullNames FullNEWS fullnfl FULLPOSADISM FullSciFiMovies FullSkateVideos FullSpeedAhead FullStack fullstalinism FullTiming fulltvshows fulltvshowsongoogle FullyClothedAsians Fun FunAskReddit functional functional_miniatures FundersToken fundraiser FuneralDoomMetal FuneralHomePorn FunFair Fungi FungusZombies FunHolsters funimation funkhouse Funko_Pop FunkoPopDeals FunkStyle FunniestVideos Funny_Autocorrect funny_news funny_pics_videos funny_uncensored funnyanswers funnybutsad FunnyButWhy funnycarmods funnycats FunnyCommercials FunnyDankMemes Funnydogs funnyfartstories FunnyGun funnymeme funnyphilosophy funnyreviews FunnySad FunnyStockPics funnystories FunnySupernatural FunnyTexts funrun FunUnsolvedMysteries Funwaa furby Furi FuriousParents furniture_design furnitureporn furniturerestoration furrealmemes FurriesAreSubhuman furry_catwalk FurryHateFederation furryjerk fursona fusion Fusionfall fuslieandedison FusterTwins Futanarly futbolmx futsal FuturamaBlockchain futuramashitposting FuturamaSleepers future future_economics Future_Technology FutureAnthropology FutureBassProduction futurehouse FutureMan futurememes futureology FuturePresent FutureSchoolCool FuturesTrading futuretechno futureworldproblems Futuristpolitics fuuka Fuzzrock fweddit FWEPP fwjodye fxKorea FYFFest FZ07 FZ09 Fzero
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Brain Dump on Getting Out of the Army - Updated

I originally made this exact post around two years ago when I first started at my current employer. It may just be me but I feel like I’ve started to see more frequent posts about getting out of the Army lately so I figured I’d update my post and repost.
For context, I was an active duty Officer. I did four years at Bragg in the lovely 82nd Airborne and got out as a CPT at the four year mark. I spent almost 70 days on terminal leave watching game of thrones and started as a management consulting Associate at a Big 4 firm (Deloitte, KPMG, PwC, EY) on my ETS date. I don’t have a beautiful Harvard MBA. I don’t have an amazing name brand undergrad. I understand that this advice may not be as applicable for everyone depending on what you want you to do. Some of this unsolicited advice is good for everyone but somethings are more specific to industries that are historically harder to break into (consulting, banking, etc.)
I worked very hard at creating a seamless transition from the Army into corporate America and I learned a lot during the 12 months I focused on transitioning. I care about our Veterans and their success post-military should you decide to get out. I wanted to dump some of my thoughts here and things I’ve learned in the hopes I can help some of you. I am going to be very blunt because there are a lot of misconceptions surrounding getting out. I look forward to your shit talking in the comments.
I have friends, Officer and Enlisted, that have followed the same path and took the same steps that I did. I have Enlisted friends in Ivy League MBA programs, friends at Wharton, JPMorgan Chase, Deloitte, Goldman Sachs, Google, Facebook, big time consulting firms, engineering firms, etc. I also have friends both Officer and Enlisted that didn’t do shit to plan ahead and are feeling the burn.
I’ll leave you with the best analogy I’ve heard about getting out of the military. In the Army, you don’t do anything of value without extensive preparation. The 3 shop kills themselves during the MDMP process refining the plan, the companies and platoons do rock drills, walk-through talk-throughs, PCCs and PCIs, comms checks, weapons checks, blah blah blah. That pattern of preparation and attention to executing a plan doesn’t change when you start to get out. You develop a strategy, target employers, networking contacts, you think through your answers to hundreds of interview questions, you rehearse your elevator pitch and your answer to “tell me about yourself”. Getting out of the Army isn’t the time to start slacking on preparation.
I could ramble on about this topic forever but I won’t. If you have questions, shoot me a note. If you want to tell me to fuck off, I’ll lovingly accept that too.
Edit: sounds like there is a lot of interest in consulting. I'd encourage you to check out Consulting to read people bitching about the industry the way everyone here bitches about the army, just with a tad more elitism.
submitted by standardnameline to army [link] [comments]

aleutians redeceiving

treatiser disconnected entosternal sulf
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submitted by stroke_bot to nullthworldproblems [link] [comments]

What’s your background/experience??

Just curious, what is everyone’s background here and what do you do for a living? Do you trade for a living or just as a hobby, for how long? Where are you located and what broker do you use?
Background/Education: B.Comm graduate
Work: Government/Military
Forex Situation: Hobby; on a demo account
Forex Experience: 5 months, demo only
Location: Ontario, Canada
Broker: Oanda or IB once I go live
submitted by Schnoober to Forex [link] [comments]

volitionary

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y geoidal yelm regarded interasteroidal shikse unmerciable terfezia sensated succinoresinol planarity cresegol fisticuff~~er paliphrasia thave falda witted auntie aldamin hulling lymphadenopathy fogdogspalame unequal locheretinula un~~inv~~iting gigglingly incarn
ations quadratical t**hiophenol p^reoppress ^threefolded ectocarpaceous recarr,ier ver,ve~~cine *nuculaniu,m abl,eptical rollicky premiering tradename cauterized subnect euphausiidae unstayedness^ winegl**ass recon.diteness unmaskers strin^gholder unflaming snails orgastic hipwort reseg**regate hemastatics overofficiously streptococci ,track overlargeness muskegs runnable nondividi,ng tablina msg delph*in monograph dissertati~~on iroquoians vitiferous** crackmans thyristor jejunal rail,waydom routeman rotorcraft kabyle unrhetorically inlaces vernant reforging flatways lapins unassignab~~le surpoose demobbed. airbrush gonoblastidial ,seedlip chokeweed pitifully preproduction
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NUPay — : The New Crypto Payment Platform

NUPay — : The New Crypto Payment Platform

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Innovation has prompted a large group of financial and business offerings on the web however in any case, the effect of disconnected modern retailing remains decisive on the money related economy. Despite the creating amount of Fintech startups and E-commerce outlet, offline substantial shop in any case symbolize a huge lump of worldwide sales and this over-dependence on real keep for payments and business offerings can without issues be ascribed to issues with the reachable online charge portals which comprise of unreasonable expense of progress of currency, absence of check channels, poor inheritance/remunerate system, centralization, geological disadvantage e.t.c. The Advent of cryptocurrency has proposed an as an option more noteworthy efficient methods for rendering E-business offerings fueled by method for the blockchain however all things considered, most cryptocurrency value projects have flopped in giving over reliable services to encourage the appropriation of cryptocurrencies as a steady ability of charge in both on the web and disconnected retail/business condition.
NUPay is a platform which looks to saddle the adequacy of the retail market with the guide of associating traders, shops and clients together by method for an infrastructure which will both rouse the use of cryptocurrency expense determinations and fill in as a benefit sharing scene for all pall people worried in exchanges. Appropriation of cryptocurrency is becoming even with the decay of the market valuation, organizations and administrations of the world are dynamically forcing blockchain infrastructure or utilizing the currency to expand charge execution. NUPay tries to fill in as that an extraordinary arrangement required one-stop financial answer that will now not simply offer cryptocurrency charge anyway moreover make a simple portal to spend different charge choices to be specific: present cards, vouchers, compensate focuses e.t.c for installment for things and services all through severa on-line and disconnected stores with the guide of both immediate and diagonal partnership.
Uniqueness Of NUPay NUPay tries to make its value offerings promptly available by methods for Web platform and Apps which will verify that each buyer of the net can get admission to and utilize value services in a hurry. The Apps will moreover be incorporated with a QR peruser and standardized identification scanners in order to serve the wants of uncommon level of clients on the platform. NUPay card is moreover every other purchaser comfort supplier that is being considered for usage on the platform.
The NUPay Payment platform is intended to encourage the utilization of cryptocurrencies, for example, the local currency TPCT, BTC, ETH, and XRP also fiat currency, remunerate focuses and present playing cards for repayments in both on the web and disconnected outlets. The platform is furthermore intended to empower communication among retailers and clients, increment effort and acknowledgment of vendors by client organization services. Dealers and associations on the platform can take conveyance of installment from (clients) in cryptocurrency or other value alternatives and get it changed into fiat currency flawlessly. Clients are never again forgotten; a 2% reward of the sum spent (paying little mind to the value option chose) on the platform is offered back to Users of the platform in the structure of TPCT token.

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TPCT as the NUPay's platform token function as a mechanism of exchange and a spare of cost which can be spent and gathered, credited, amassed by means of the NUPay Platform. Nupay is a decentralized change advertise region built on the blockchain which objectives to assist clients with monetizing their things and offerings while additionally giving them full power over their services. The Nupay is a marketplace the spot clients can set up their property available to be purchased in change for TPCT tokens on the system. The TPCT tokens serves to tokenize the clients offerings on this platform and clients can get their favored needs for a careful measure of TPCT tokens equivalent in incentive to the clients acquired. Nupay as a market unites owners and clients in a by and large recipient course of action. The Nupay community guarantees that asset are claimed first and principle by their makers who would then be able to make sense of to give out these forex in change for a reward and the Nupay system makes this very advantageous with the assistance of the token which is utilized as a capability of exchange on the system.

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Nupay is a blockchain ecosystem that objectives to determine the issue of cryptocurrency ease of use in the crypto space. With TPCT, you would now be able to make cost for things and offerings the utilization of your cryptocurrencies with the assistance of the Nupay organize. The mix of the TPCT card, and the TPCT exchange makes transformation of crypto assets into fiat so easy so as to encourage on line exchanges through clients.
Customers would pay for their goods in store by using NUPay system, their transaction would go throug CPDAX exchange and seller would get a cash on his terminal account! I think it is a really easy and comfortable way to all of the deal participants. CPDAX(Coinplug exchange) is a well-known Korean cryptocurrency exchange which working with all necessary regulation rules and totally works in the legal laws of the goverment. It has a lot of KRW pairs and is an strong worlds cryptocurrency market player. Project is gaining momentum, i think team announce more news about global IEO soon and it will be a real explosion guys! Keep tracking on NUPAy, join social media and telegram group and stay tuned!
LINK :
NUPay website: https://www.nupaymentalliance.com/ TPCT website: https://www.tpct.io/ Medium: https://medium.com/nupay. Whitepaper: http://tpct.io/filedownload_white.php?lang=en Twitter: https://twitter.com/NUPayTeam Facebook: https://www.facebook.com/NUPayKorea/ Tg EN: https://t.me/NUPay_English_Comm Tg KR: https://t.me/NUPay_Korean_Community
Yucco 0xd56453aa6cdcEd996cB2A116a50C388ef019f3da
submitted by lanangjayaz to ICOAnalysis [link] [comments]

Où placer mon argent ?

Salut à tous. Voici un panorama des possibilités de placement actuellement offerts en France. Dès que nous aurons un wiki j'y mettrai ce contenu que chacun puisse contribuer. Edit: Du Gold ? Merci beaucoup !
Évaluation:
Avis Explication
:-) Recommandé pour tous
:-/ Recommandé dans certains cas seulement
:-( non recommandé
Taxe:
Raccourci Explication
IR Impôt sur le revenu (5,5% à 41%)
PL Prélèvement libératoire (24%)
CS Cotisations sociales (15,5%)
Epargne court terme (0-5 ans)
Nom Avis Rendement Risque Taxe Blocage ? Max Commentaire / Recommandations
Livret A :-) 0,75 % Aucun risque Néant Disponible immédiatement 23 k€ Un rendement de plus en plus faible mais l'absence d'imposition et la disponibilité immédiate en fait un support idéal pour l'épargne de précaution. Y placer 6 mois de salaire. Utiliser un Livret jeune ou LEP si possible avant un livret A.
LDD :-) 0,75 % Aucun risque Néant Disponible immédiatement 12 k€ Identique au Livret A, à utiliser lorsque le plafond du livret A est atteint.
Livret jeune :-) 1,25% typiquement Aucun risque Néant Disponible immédiatement 1,6 k€ Seulement pour les moins de 25 ans, à utiliser avant le livret A si éligible. Plafond très faible.
Livret d'épargne populaire :-) 1,25 % Aucun risque Néant Disponible immédiatement 7,7 k€ Disponible sous plafond de ressources (19k€ de revenus par an max pour un célibataire), à utiliser avant le livret A si éligible.
Comptes à terme :-( Variable (0,5 %) Aucun risque IR + CS Bloqué entre 1 et 5 ans Néant Rendements très faible, imposition des bénéfices, épargne bloquée, les comptes à terme des banques n'ont actuellement aucun intérêt
Livrets bancaires :-/ typiquement 0,5 %, taux promotionnels jusqu'à 3% Aucun risque IR + CS Disponible immédiatement Néant Rendements très faible, imposition des bénéfices, les livrets bancaires sont utiles seulement pour placer temporairement des liquidités disponibles
SICAV monétaires :-( Variable, moins de 0,5% Aucun risque IR + CS Disponible immédiatement Néant Les SICAV monétaires n'offrent plus que des rendements quasiment nuls
Warrants :-( -100% à +10000% Risque extrême IR + CS Disponible immédiatement Néant Produits à effet de levier qui permettent d’amplifier les variations d’un actif à la hausse comme à la baisse. Autant jouer au casino c'est moins risqué. Seules les banques qui les commercialisent gagnent de l'argent avec les warrants.
FOREX :-( -100% à +10000% Risque extrême IR + CS Disponible immédiatement Néant Produits à effet de levier qui permettent de jouer sur les marchés des devises. Déconseillé aux particuliers.
Epargne moyen terme (5-10 ans)
Nom Avis Rendement Risque Taxe Blocage ? Max Commentaire / Recommandations
Assurance vie :-) :-) Variable 2,5 - 3% (fonds euros) / Performance boursière (unités de compte) Aucun risque (fonds euros) / Risque élevé (unités de compte) CS Pas de blocage mais imposition des bénéfices si retrait avant 8 ans Néant LE support pour construire et transmettre un patrimoine. Ouvrez-en une aujourd'hui pour prendre date. Aussi pour les enfants, dès leur naissance, plutôt qu'un livret A. Attention aux frais: privilégier les assurances vies en lignes sans frais sur les versements et pas plus de 0,6% par an de frais de gestion. Ne pas ouvrir son assurance-vie dans une grande banque. Ne pas tout placer sur le fonds en euros, affecter une partie sur des unités de compte pour dynamiser (en fonction de la tolérance au risque). Permet également de transmettre 150k€ en franchise de droits de succession.
PEE :-) Selon supports disponibles dans le plan Aucun risque (supports monétaires) à risque élevé (supports actions) CS 5 ans mais nombreuses possibilités de déblocage Néant Le PEE est doublement intéressant: les gains sont défiscalisés et l'employeur peut abonder les versements (jusqu'à les tripler, plafond de 3400€/an) également sans imposition des abondements employeur.
PEA :-) Performance de la bourse Risque élevé CS Non bloqué mais le retrait avant 5 ans entraîne l'imposition à IR 150 k€ Le PEA ne peut être investi qu'en actions de l'union européenne, excellent support pour investir en bourse sans payer l'IR, à condition de conserver au moins 5 ans
PEL :-( 1% Aucun risque CS 4 ans 61 k€ Le PEL n'est plus très intéressant avec la baisse des taux de crédit immobilier, et son taux d'épargne de 1% est inférieur à l'assurance-vie
CEL :-( 0,50% Aucun risque CS 2 ans 15 k€ Plafond bas, rémunération quasi-nulle, le CEL n'a aucun intérêt
SICAV obligataires :-( Variable, moins de 1% Risque moyen IR + CS Disponible immédiatement Néant Les SICAV obligataires n'offrent pas actuellement de performances attirantes pour cause de taux faibles.
SICAV actions :-/ Performance de la bourse moins frais Risque élevé IR + CS Disponible immédiatement Néant Les SICAV actions sont un moyen efficace de dynamiser son épargne mais supportent des frais supérieurs aux trackers. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices.
Trackers actions :-) Performance de la bourse + dividendes (2%/an) Risque élevé à très élevé en fonction du secteur choisi IR + CS Disponible immédiatement Néant Les trackers permettent de dynamiser son épargne avec un minimum d'effort et de frais. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices.
Actions en direct :-/ Performance de l'action individuelle + dividendes (néant à 5% selon l'action) Risque élevé à très élevé en fonction de l'action choisie IR + CS Disponible immédiatement Néant Les actions en direct sont à réserver à des investisseurs avertis pour une faible partie du patrimoine. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices.
Epargne long terme (+10 ans)
Nom Avis Rendement Risque Taxe Blocage ? Max Commentaire / Recommandations
SCPI (Société civile de placement dans l'Immobilier :-) Variable dans les 5% historiquement Risque moyen lié à l'évolution des prix immobiliers CS + IR mais généralement effacé par un déficit foncier Pas de blocage mais marché de la revente limité et lent Néant Excellent support pour investir dans l'immobilier sans contraintes avec l'objectif d'un complément de revenus pour la retraite ou pour devenir rentier. Les frais importants à l'entrée en font un placement de long terme.
PERP :-/ Variable selon les contrats dans les 2-3% Sans risque généralement Primes versées déductibles des revenus en phase d'épargne, rente versée imposée IR Blocage quasi-total jusqu'à la retraite Néant Uniquement pour les gros revenus qui anticipent une forte baisse des revenus à la retraite. Attention impossible de retrouver le capital sortie en rente seulement !
submitted by d4m1en to vosfinances [link] [comments]

Daily Trading Thread - Thursday 2.15.18

Hi everyone! Thanks for joining. This sub is for active traders of crypto and stocks, those looking to make a fat YUGE profit. While all are welcome, we are more geared for traders with a serious mindset. Post your ideas for today here.
Follow us on StockTwits and chat live on our Discord: trader chat.
Wiki: resources
FINVIZ HEATMAP - FINVIZ FUTURES - FOREX - NEWS FEED
FEB 15th THU Fear & Greed Index
Economic Calendar: Results & More
Time Release For Actual Expected Prior
8:30:00 AM Initial Claims 10-Feb-18 230K 227K 223K
8:30:00 AM Continuing Claims 3-Feb-18 1942K NA 1927K
8:30:00 AM PPI Jan 0.40% 0.40% 0.00%
8:30:00 AM Core PPI Jan 0.40% 0.20% -0.10%
8:30:00 AM Empire Manufacturing Feb 13.10 19.00 17.70
8:30:00 AM Philadelphia Fed Feb 25.80 22.00 22.20
9:15:00 AM Industrial Production Jan -0.10% 0.20% 0.40%
9:15:00 AM Capacity Utilization Jan 77.50% 78.00% 77.70%
10:00:00 AM NAHB Housing Market Index Feb - 72.00 73.00
10:30:00 AM Natural Gas Inventories 10-Feb-18 - NA NA
4:00:00 PM Net Long-Term TIC Flows Dec - NA NA
Ex-Dividend: Calendar
Ex- Div Company Amt Yield
AIV Aptmnt Inv REIT-A 0.38 0.04
AMP Ameriprise Fincl Rg 0.83 0.02
BG Bunge Rg 0.46 0.03
BRKL Brookline Bancor Rg 0.09 0.02
BTU Peabody Energy Rg 0.12 0.01
CF CF Industries Hl Rg 0.30 0.04
CHCT Comm Health REIT Rg 0.40 0.06
CMS CMS Energy Corp Rg 0.36 0.03
COST Costco Whsl Rg 0.50 0.05
CSBK Clifton Bancorp Rg 0.06 0.03
CVX Chevron Rg 1.12 0.04
DUK Duke Energy Rg 0.89 0.05
EMR Emerson Electric Rg 0.49 0.03
FDEF First Defiance F Rg 0.30 0.02
GEO GEO Group REIT Rg 0.47 0.14
GOOD Gladstone Com RE Rg 0.13 0.10
HCI HCI Group Rg 0.35 0.04
HCSG Healthcare Svcs Rg 0.19 0.02
HTLF Heartland Finl U Rg 0.13 0.01
INN Summit Hotel REI Rg 0.18 0.06
JEC Jacobs Engin Gro Rg 0.15 0.01
LSTR Landstar Systems Rg 0.15 0.02
MMM 3M Rg 1.36 0.02
MRT MedEquities REIT Rg 0.21 0.08
MSBI Midland Sts Banc Rg 0.22 0.03
MSCI MSCI Rg-A 0.38 0.01
MTX Minerals Technol Rg 0.05 0.00
NNBR NN Rg 0.07 0.01
NP Neenah Rg 0.41 0.02
NXST Nexstar Med Gr-A Rg 0.38 0.02
ODC Oil-Dri Corp of Rg 0.23 0.02
PBI Pitney Bowes Rg 0.19 0.06
PPG PPG Industries Rg 0.45 0.02
PRK Park National Rg 0.94 0.04
PZN Pzena Inv Mgt Rg-A 0.42 0.00
RGC REGAL ENTERTAIN-A 0.22 0.04
SIX Six Flags Entmt Rg 0.78 0.04
TECH Bio-Techne Rg 0.32 0.01
UTX Utd Techs Rg 0.70 0.02
V Visa Rg-A 0.21 0.01
WRK WestRock Rg 0.43 0.03
WTR Aqua America Rg 0.20 0.02
Earnings Reports: Morningstar Earnings Calendar & Results
Company Release Est. EPS Company Release Est. EPS
Aaron's (AAN) Morning 0.55 Incyte (INCY) Morning -0.52
AEGON (AEG) Morning N/A Kimco Realty (KIM) Morning 0.38
ALLETE (ALE) Morning 0.75 Landmark Infrastructure Partners (LMRK) Morning 0.14
AMN Healthcare Services (AMN) Afternoon 0.63 Liberty Global plc - Class A (LBTYA) Afternoon 0.08
Andeavor (ANDV) Afternoon 1.27 Liberty Global plc - Class B (LBTYB) Morning N/A
Andeavor Logistics (ANDX) Afternoon 0.80 Liberty Global plc - Class C (LBTYK) Morning N/A
Ares Management (ARES) Morning 0.48 LifePoint Health (LPNT) Morning 0.82
Astronics (ATRO) Morning 0.46 LogMeIn (LOGM) Afternoon 1.17
Avon Products (AVP) Morning 0.07 Materion (MTRN) Morning 0.38
Bank of N.T. Butterfield & Son (NTB) Morning 0.76 Maxwell Technologies (MXWL) Afternoon -0.13
Barnes Group (B) Morning 0.68 Mercer International (MERC) Afternoon 0.40
Blackline (BL) Afternoon -0.09 MRC Global (MRC) Afternoon 0.04
Bloomin' Brands (BLMN) Morning 0.38 Mulesoft (MULE) Afternoon -0.19
Blucora (BCOR) Morning -0.25 National Health Investors (NHI) Morning 0.91
Brookfield Asset Management (BAM) Morning 0.15 Nice (NICE) Morning 0.77
Build-A-Bear Workshop (BBW) Morning 0.34 NMI (NMIH) Afternoon 0.17
CBIZ (CBZ) Morning 0.01 Omnicom Group (OMC) Morning 1.54
CBS (CBS) Afternoon 1.20 PBF Energy (PBF) Morning 0.21
CBS (CBS.A) Afternoon N/A PBF Logistics (PBFX) Morning 0.59
Cenovus Energy (CVE) Morning 0.10 PDF Solutions (PDFS) N/A 0.11
Chesapeake Lodging Trust (CHSP) Morning 0.21 Pool (POOL) Morning 0.17
Cincinnati Bell (CBB) Morning 0.09 Precision Drilling (PDS) Morning -0.08
Ciner Resources (CINR) Afternoon 0.55 Regal Entertainment Group (RGC) Afternoon 0.33
Cloud Peak Energy (CLD) Afternoon -0.05 Reliance Steel & Aluminum (RS) Morning 1.00
Coca-Cola European Partners (CCE) Morning 0.55 Relx (RELX) Afternoon N/A
Cognex (CGNX) Afternoon 0.25 Rewalk Robotics (RWLK) Morning -0.29
Columbia Property Trust (CXP) Afternoon -0.03 Rice Midstream Partners (RMP) Afternoon 0.36
Commscope (COMM) Morning 0.47 Shake Shack (SHAK) Afternoon 0.06
Consolidated Edison (ED) Afternoon 0.75 Shopify Inc (US) (SHOP) Morning -0.12
Cooper-Standard (CPS) Afternoon 3.18 Sleep Number (SNBR) Afternoon 0.20
CRA International (CRAI) Morning 0.37 Sonoco Products (SON) Morning 0.73
Cray (CRAY) Afternoon 0.22 Spectra Energy Partners (SEP) Afternoon 0.86
CubeSmart (CUBE) Afternoon 0.19 SPX (SPXC) Afternoon 0.61
Cyberark Software (CYBR) Morning 0.36 Textainer Group (TGH) Morning 0.19
DDR (DDR) Morning 0.02 TransCanada (TRP) Afternoon 0.63
DENTSPLY SIRONA (XRAY) Morning 0.82 TreeHouse Foods (THS) Morning 0.93
Dynagas LNG Partners (DLNG) Afternoon 0.19 Trinity Industries (TRN) Afternoon 0.42
Encana (ECA) Morning 0.11 TrueCar (TRUE) Afternoon 0.01
EQT (EQT) Morning 0.22 Turkcell Iletisim Hizmetleri A.S. (TKC) Afternoon N/A
EQT GP (EQGP) Morning 0.27 U.S. Global Investors (GROW) Morning N/A
EQT Midstream Partners (EQM) Morning 1.49 US Foods (USFD) Morning 0.36
Flowserve (FLS) Afternoon 0.52 Washington Real Estate Investment Trust (WRE) Afternoon 0.44
Fortis (FTS) Morning 0.49 Waste Management (WM) Morning 0.83
Global Payments (GPN) Morning 1.06 West Pharmaceutical Services (WST) Morning 0.63
Globant (GLOB) Afternoon 0.26 Western Gas Equity Partners (WGP) Afternoon 0.40
Hardinge (HDNG) Morning N/A Yamana Gold (AUY) Afternoon 0.03
Hecla Mining (HL) Morning 0.02 Yandex (YNDX) Morning 0.27
Huntington Ingalls Industries (HII) Morning 2.93 Zoetis (ZTS) Morning 0.66
Icon (ICLR) Morning 1.41
PRE-MARKET MOVERS: $MBRX $AMAG $SEDG $SHLD $ARGS $TRIP $ATRS $SHLM $TEVA $CTL $MARA $CSCO $YINN $YNDX $RIOT $PAH $DPW $DGAZ
ROCKET BOT - FINVIZ TOP GAINERS - FINVIZ TOP LOSERS
Crypto Watch List: BTC LTC ETH WTC ETC XRB PPT GAS NEO XRP SALT LEND ICX FUN STEEM VEN XLM XVG OMG POE EOS SC ZCL
COIN MARKET CAP - COINDESK NEWS - RISING/FALLING
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FOREX : COMMENT LES BANQUES VOUS MANIPULENT? - YouTube Comment trader l'eur/usd. Day trading forex Forex Trading For Beginners (Full Course) - YouTube No Nonsense Forex - YouTube FOREX.com Web Trading Overview - YouTube

Currencies are traded on the Foreign Exchange market, also known as Forex. This is a decentralized market that spans the globe and is considered the largest by trading volume and the most liquid worldwide. Exchange rates fluctuate continuously due to the ever changing market forces of supply and demand. FOREX.com is a registered FCM and RFED with the CFTC and member of the National Futures Association (NFA # 0339826). Forex trading involves significant risk of loss and is not suitable for all investors. Full Disclosure. Spot Gold and Silver contracts are not subject to regulation under the U.S. Commodity Exchange Act. Forex is the foreign exchange market, traded 24 hours a day, 5 days a week by banks, institutions, and individual traders. Learn more about the world’s most traded market with a turnover of $5.1* trillion per day. At Come Learn Forex, we strongly believe in innovation. With 7 years of experience we have developed the first Accuracy Based Forex course, to give retail traders a unique edge in the market. Whether you are a complete beginner or intermediate trader, our accredited In-Class & Online training provides you with the knowledge and strategies ... Forex is a global market for the trading of currencies, it is the largest market in the world, opened 24 hours a day from Sunday evening until Friday night. Forex is also the most liquid financial market, there is a huge trading volume: each day, more than 5 trillion dollars are exchanged, there are always a lot of trades.

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